「余裕があるはず」なのに貯まらない理由
独身やDINKs（子どものいない共働き夫婦）は、可処分所得が多いイメージを
持たれがちです。しかし実際には「なかなかお金が貯まらない」と悩んでいる方が
意外と多いのではないでしょうか。
大きな要因として挙げられるのが、貯蓄のゴール設定が曖昧になりやすいという点です。
子育て世帯であれば教育費という明確なマイルストーンがありますが、独身・DINKs
の場合は目標が「老後」一択になりがちで、あまりにも先のことに感じてしまいます。
その結果、日常の支出管理が緩みやすく、思ったほど資産が積み上がらないという
状況に陥りやすいのです。
老後に待ち受ける「生活費」と「介護費」の現実
自由に使えるお金が多い分、生活レベルは自然と上がっていきます。
問題は、その水準を引退後も維持しようとすると、貯蓄の減りが想像以上に早くなることです。
一度慣れた暮らしのレベルを落とすのは、精神的にもかなりハードルが高いものです。
さらに見落とせないのが介護コスト。頼れる子どもがいない場合、外部の介護サービス
に依存する可能性が高まります。施設入居なら月額12万円超、在宅介護でも
月5万円近くの費用がかかるというデータもあり、介護期間が平均5年ほど
続くことを考えると、トータルで数百万円規模の出費を覚悟しておく必要があるでしょう。
また、DINKsの場合はパートナーに万が一のことがあれば、収入が半減するリスクも
抱えています。「ひとりになっても大丈夫」な状態を今のうちから整えておくことが重要です。
まずやるべきは「お金の仕分け」
具体的なアクションとして、最初に取り組みたいのが家計の棚卸しです。
家計簿アプリなどを使って収支を可視化し、固定費→変動費の順にムダを削っていきましょう。
そのうえで、手元資金を次の3カテゴリーに振り分けます。
- 生活防衛資金（生活費の3〜6か月分）→ すぐ引き出せる普通預金へ
- 中期資金（数年内に使う予定のあるお金）→ 定期預金や個人向け国債へ
- 余裕資金（当面使い道のないお金）→ 資産運用へ
20〜40代なら運用期間を長く取れるため、新NISAのつみたて投資枠で
時間を味方につけるのが合理的です。さらにiDeCoを併用すれば、
掛け金が全額所得控除になるため、節税しながら老後資産を着実に育てられます。
保険は「収入が途絶えるリスク」に絞って選ぶ
資産形成と並行して、保険による備えも検討しましょう。
特に注目したいのは、病気やケガで働けなくなった場合に給付を受けられる
就業不能保険や、治療が長期化しやすいがん保険です。
DINKsであれば、合理的に死亡保障を確保できる収入保障保険も候補に入ります。
ただし加入前に、勤務先の福利厚生でどこまでカバーされるかを必ず確認してください。
ライフプランの自由度が高いからこそ、計画的な備えが将来の安心を大きく左右します。
まずはシミュレーションツールなどを活用して、自分の未来のお金を「見える化」
するところから始めてみてはいかがでしょうか。
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