【マネーピラミッド：お金の専門家】

年末から年明けにかけて、会社員や公務員の手元に届く源泉徴収票。実はこの一枚に、2025(令和7)年の税制改正がどう反映されたかが詰まっています。今回の改正は年の途中で成立したため、毎月の給与から税金が天引きされる給与所得者は、年末調整でまと...

一年を振り返り、新しい年に思いを巡らせる年末年始。実はこの時期、家計を見直すうえでも絶好のタイミングなのです。普段まったく家計管理をしていない方も、難しく考える必要はありません。まずは今年末の預金残高を、昨年末と比べてみてください。たとえば...

不動産は、ただ持っているだけでは意味がありません。「住む」「貸す」「売る」といった利活用ができてこそ、はじめて資産としての価値を発揮します。ところが現実には、さまざまな理由で活用も処分もできない物件が数多く存在するのです。こうした「貸せない...

「人生100年時代」と耳にする機会が増えました。長く生きられるのは喜ばしいことですが、その分、老後の暮らしを支えるお金への備えが欠かせません。ここで頼りになるのが公的年金です。実はこれ、単なる貯蓄ではなく、長生きや物価上昇のリスクに備える「...

「お金があれば幸せになれる」――そう信じている人は多いかもしれません。けれど本当にそうでしょうか。近年、世界的に注目されているのが「ファイナンシャル・ウェルビーイング」という考え方です。そもそも「ウェルビーイング」とは、1946年のWHO憲...

2025年は、世界的に見ても重たい一年でしたね。通商摩擦の影響で各国の景気は鈍り、日本でも景気後退が意識される場面がありました。物価高が家計に重くのしかかり、特に食料品の値上がりは多くの人が肌で感じたのではないでしょうか。実質賃金がなかなか...

独立・起業シリーズの初回は、踏み出す前に確認しておきたい心構えと、今後の連載の全体像をお伝えします。記事の最後には、独立準備に役立つ生成AI用プロンプトもご用意しました。本当に起業したいか?私はFPの独立・起業をテーマにしたセミナーや講義を...

介護・施設シリーズの初回となる今回は、なぜFPが高齢者施設の知識を持つべきなのか、そして更新しておきたい最新情報について、私自身の見学経験を交えてお話しします。なぜFPが施設を知る必要があるのか私はこれまで400回近く高齢者施設を見学してき...

家計管理シリーズも第6回。今回は、ファイナンシャルプランナーとして特に子育て世帯のお客様に強くおすすめしている「iDeCoで教育費を節約する」というテーマを掘り下げてみます。老後資金のイメージが強いiDeCoですが、実は子育て中の家計にこそ...

資産運用シリーズもいよいよ大詰め。今回は「ゴールが近づいたとき」と「実際に取り崩しを始めるとき」の考え方について、私がお客様にお伝えしているポイントをまとめてみました。せっかく増やした資産も、出口を誤ると一気に目減りしてしまうので、ここはし...

ファイナンシャルプランナーとして仕事をしていると、シニア世代の住まいに関する相談がここ数年で目に見えて増えてきました。「子どもが巣立って夫婦には家が広すぎる」「庭や家の手入れがしんどくなった」——そんな声を本当によく耳にします。人生100年...

ファイナンシャルプランナーとして相談を受けるなかで、最近とくに質問が増えているのが「年金制度改正で保険料が上がるって本当ですか?」という話題です。今回は、2025年6月に成立した改正のポイントを、私自身が顧客に説明している内容をベースにまと...

「生命保険」シリーズの第6回は、病気やケガで働けなくなったときに頼れる「就業不能保険」を取り上げます。社会保障の仕組みと合わせて、その必要性を一緒に考えていきましょう。治療費より深刻な「収入が途絶える」リスク就業不能保険は、長期間働けなくな...

「経済動向」シリーズの第6回は、2026年の世界経済がどこへ向かうのかを整理してみたいと思います。足元の株価を眺めると楽観論が優勢ですが、トランプ関税の影響が本格化する年度末にかけては、いったん減速する局面もありそうです。とはいえ2026年...

相続や終活の相談を受けていると、近年とくに増えているのが「おひとりさま」からのご依頼です。最終回となる今回は、私が現場で実感してきた「後悔しない備え方」をお話ししたいと思います。軸になるのは「4つの契約書＋遺言書」おひとりさまの終活で土台に...

ファイナンシャル相談の現場に身を置いて十数年。「年金は繰り下げた方が得らしい」と前のめりになる60代の方に、私は本当に何度も出会ってきました。たしかに受給を1カ月遅らせるごとに0.7%、5年で42%、10年なら84%も増える――数字だけ見れ...

子どもが生まれると、いつか必ず向き合うのが教育費の問題です。とはいえ、赤ちゃんを抱えながら「この子が18年後どんな進路に進むか」なんて、想像できるはずもありません。私も「準備しなきゃ」と焦るばかりで、何から手をつければいいのか分からずにいま...

「投資を始めるなら、まずインデックスファンドから」——よく聞く言葉ですが、いざ買おうとすると、似たような商品がずらりと並んでいて面食らいます。私も最初はどれを選べばいいのか途方に暮れました。そこで、自分なりに選び方の筋道を整理してみたので、...

親が長生きする時代になり、いざ実家を相続するころには、子どもの側もすでに60代——そんなケースが当たり前になってきました。自分の家も古くなり、子も独立した頃に、築年数のたった実家がもう一軒。正直、扱いに困る人は少なくないと思います。「住む・...

パートで働く人なら、一度は「年収の壁」という言葉に頭を悩ませたことがあるはずです。私の周りでも「結局いくらまで働けばいいの？」という声をよく聞きます。実はこの話、壁がいくつもあって混同されがち。さらに制度改正で中身も動いているので、この機会...

年末調整の時期になると、毎年なんとなく書いている「生命保険料控除」。正直、仕組みをきちんと理解しないまま証明書を貼っていた、という人は多いのではないでしょうか。私もそのひとりでした。さらに2026年には子育て世帯向けの拡充も予定されているの...

ニュースで「米国経済」「トランプ関税」という言葉を見ない日がありません。投資をしている身としては気になるところですが、断片的な情報ばかりでなかなか全体像がつかめない。そこで、いま米国経済に何が起きているのか、そして日本にどう跳ね返ってくるの...

身近な人を見送ったあと、待ったなしでやってくるのが「遺品整理」です。同時に、自分でも気づかないうちに、心と体が大きく揺さぶられることもあります。私自身、親族を見送った経験から「もっと早く知っておけば」と思ったことがいくつもありました。今日は...

先日、実家の書類を整理していた親から「昔入った個人年金、これってどうなってるの？」と聞かれました。調べてみると、これがなかなかの優れもの。今の感覚では考えられないほど条件のよい契約だったのです。同じように、自分や親の保険を「とりあえず持って...

家計簿とにらめっこしながら「もうこれ以上、何を削ればいいの？」とため息をついたことはありませんか。私も以前はそうでした。さらに厄介なのが、夫婦で家計の話をしようとすると、なぜか空気がピリッとすること。今日は、そんな行き詰まりを抜け出すために...

ここ数年で、お金にまつわる空気がずいぶん変わったと感じています。長らく「預けても増えない」が当たり前だったのに、最近は銀行の定期預金やネット銀行のキャンペーンで、そこそこの金利を目にするようになりました。せっかくなので、自分が預貯金と債券を...

「実家を建て替えて、親と一緒に暮らそうかと思って」。最近、友人や知人からこういう相談を立て続けに受けました。家賃や住宅価格が上がり続けるなか、実家という資産を活かす選択は、たしかに理にかなって見えます。けれど少し調べてみると、思った以上に注...

先日、年の差のある夫婦である友人から「加給年金って結局どうなるの？」と相談を受けました。調べてみると、2028年4月から見直しが進むこの制度、意外と知らない人が多いのです。せっかくなので、自分なりに整理した内容をここに残しておきます。そもそ...

生命保険といえば「もしものときにお金を受け取るもの」というイメージが強いかもしれません。けれど実は、保険金とは別に、契約していること自体で使える便利なサービスがついていることをご存じでしょうか。これがいわゆる「付帯サービス」。意外と知られて...

「海外の景気が悪い」というニュースを耳にしても、自分の暮らしとどうつながるのか、いまひとつ実感が湧かない。そんな経験はありませんか。実は、世界の経済と日本の経済は思っている以上に密接に絡み合っていて、遠い国の出来事が巡り巡って私たちの財布に...

■ お墓は「相続財産」ではない「遺骨は散骨してくれればいい」——そう軽く考える方もいますが、お墓や供養のかたちは、自分と残される家族の双方にとって大切なテーマです。まず知っておきたいのは、お墓や仏壇が**「祭祀財産」にあたり、預貯金などの相...

■ 仕事を辞めたら、健康保険はどうなる?会社員時代は、健康保険料が給料から自動で天引きされていました。では、定年で会社を離れるとどうなるのでしょうか。再雇用や転職で会社員を続けるなら、引き続き勤務先の健康保険に入り、保険料は給与に応じて決ま...

■ 家計簿が“反省会”になっていませんか？「今月こそ予算内で暮らそう」と決意しても、なぜか続かない——そんな経験はありませんか。これはあなたがズボラだからではなく、単にやり方が合っていないだけかもしれません。1カ月分のレシートをため込み、月...

ニュースで「金、過去最高値」という言葉を耳にする機会が増えました。国内の金小売価格は2005年初めに1グラム1,500円台だったものが、2025年には1万7,000円台に。20年余りで10倍を超える水準まで駆け上がっています。ただし、金がつ...

「マンションを買えば一生安心」——そう考える時代は、静かに終わりつつあるのかもしれません。国土交通省によれば、築40年超のマンションは2023年末で約137万戸。20年後にはおよそ3.4倍まで膨らむ見通しです。1980年代の建設ラッシュで生...

2025年の夏も厳しい暑さが続くと見込まれており、熱中症リスクへの備えがますます重要になっています。室内で安全に過ごすにはエアコンが欠かせませんが、電気代の上昇も家計にとっては悩みの種。「健康を守りながら、出費も抑えたい」——そんな方に向け...

「年金の話なんてまだ先」——そう思っていませんか。実は2025年に成立した年金制度改正法によって、遺族年金のしくみが大きく動こうとしています。なかでも影響が大きいのが、子どものいない60歳未満の夫婦。他人事ではないかもしれません。これまで遺...

民間の介護保険・認知症保険って、本当に必要なの?母の介護が始まったとき、私が最初に直面したのは「思っていたよりお金がかかる」という現実でした。公的な介護保険があるから大丈夫、と漠然と考えていたのですが、実際には自己負担分や保険の対象外となる...

日本経済を「先読み」するための、やさしい思考法「これから景気は良くなるの?それとも悪くなるの?」——投資を始めた頃の私は、ニュースを見るたびにそんな疑問を抱えていました。けれど、経済を読み解く「型」を一度つかんでしまえば、世の中の動きが驚く...

定年後に襲ってくる「収入の崖」と、見落としがちな住民税の話私の父が60歳で定年を迎え、再雇用で働き始めたとき、最初の給与明細を見て絶句していたのを今でも覚えています。「これ、何かの間違いじゃないか?」と。現役時代の半分以下になった手取り額。...

父を見送って気づいた「後悔しないお葬式」の準備数年前、父を亡くしたとき、私は何の準備もないまま葬儀に向き合うことになりました。病院で最期を看取った直後、職員から「ご遺体の搬送先を決めてください」と告げられ、頭が真っ白になったのを今でも覚えて...

正直に告白すると、私は数年前まで貯金が大の苦手でした。「お金が貯まったら旅行に行こう」と口にしながら、いつまでも残高は増えないまま。やっと貯めても、いざ使う段になると「減るのがもったいない」と腰が引けてしまう始末です。そんな私の家計を救って...

世界最大級の機関投資家「GPIF」とはGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）は、私たちの公的年金を持続させるため、年金積立金を運用する公的機関です。その運用額はなんと約250兆円（2025年3月末時点）と、世界最大級の機関投資家。いわば...

広がる“超長期ローン”、その背景とは住宅価格の高騰が続くいま、返済期間を35年超、なかには50年とする住宅ローンが注目を集めています。返済期間を延ばせば月々の負担が軽くなり、希望の物件に手が届きやすくなる——それが最大の魅力です。ただ、一見...

見直しの背景は「働くシニア」の急増「定年後も元気なうちは働きたい」——そんなシニアが年々増えています。内閣府の調査では、60〜69歳の半数以上（52.5％）が「65歳を超えても働きたい（働いた）」と回答。その理由のトップは「生活の糧を得るた...

再び訪れた「変額保険ブーム」いま、生命保険業界で大きな注目を集めているのが変額保険です。日本では1970年代に外資系が取り扱いを始め、金融ビッグバンの頃にも脚光を浴びましたが、リーマンショックによる株安・円高で元本割れが続出し、撤退や募集停...

経済予測の出発点は「現状分析」経済の専門家＝エコノミストは、いったいどんな手順で景気の先行きを読んでいるのでしょうか。まず行うのは、経済の現状を分析・評価すること。いま経済が上向きなのか、下向きなのか、それとも横ばいなのか——その方向性を確...

最終スコア予想：2パターンパターンスコア評価本命パナマ 1-2 クロアチアクロアチアが保持で上回り、パナマがカウンターで1点返す展開対抗パナマ 1-1 クロアチアパナマが粘り強く守り、クロアチアが決め切れず勝ち点を分ける展開1. 勝敗予想ク...

最終スコア予想：2パターンパターンスコア評価本命イングランド 2-1 ガーナイングランドが主導権を握り、ガーナがカウンターで1点を返す展開対抗イングランド 3-2 ガーナ両チームの攻撃力が出て、後半に撃ち合い気味になる展開1. 勝敗予想イン...

最終スコア予想：2パターンパターンスコア評価本命コロンビア 2-1 DRコンゴコロンビアが主導権を握り、DRコンゴがカウンターで食らいつく展開対抗コロンビア 1-1 DRコンゴDRコンゴが守備で粘り、セットプレーか速攻で勝ち点1を取る展開1...