【マネーピラミッド：お金の専門家】

住宅ローンの変動金利がどう決まるかご存知ですか。その基準となるのが短期プライムレート（短プラ）です。2024年以降の金融政策転換により短プラは上昇局面にあり、返済額に影響が及ぶ可能性があります。本記事では仕組みと推移、家計への備えを整理しま...

給与明細の見方がわからないまま、振込額だけを確認していませんか。給与明細は「勤怠」「支給」「控除」の3ブロックで構成され、読み解けば手取りが決まる仕組みが見えてきます。本記事では新入社員の方向けに、確認すべきポイントをやさしく整理します（2...

物価高でレジャー費の負担が重くなっていませんか。観光庁の調査によると国内旅行の1人1回当たり支出額は増加傾向が続いています。本記事では、公的データを基に旅行単価の動向を整理し、費用を抑えて楽しむ具体策と「援農ボランティア」という新しい選択肢...

2026年春闘（春季生活闘争）の賃上げ率に注目が集まっています。物価高が続くなか、賃上げが家計にどこまで届くのかは生活設計を左右する重要テーマです。本記事では連合の要求水準や過去の推移、海外日系企業のベースアップ率まで、公的データを基に整理...

家族それぞれがカードを持ち、年会費やポイントが分散していませんか。家族カードは本会員のクレジットカードに紐づく追加カードで、年会費の節約や支出の一元管理に役立つ場合があります。本記事では本会員との違い、注意点、家計への活かし方を整理します。...

毎年誕生月に届くねんきん定期便を、封も開けずに置いていませんか。実は加入記録の漏れや未納があると、将来の受給額に影響する可能性があります。本記事でははがきと封書の違い、50歳未満・50歳以上で異なる見方、確認手順をわかりやすく整理します。ね...

毎月受け取る住宅手当や通勤手当、どこまでが課税対象かご存じでしょうか。会社の手当は原則として給与所得に含まれますが、一部は一定額まで非課税です。本記事では課税・非課税の線引きと上限額、社会保険料での扱いの違いを整理して解説します。手当が課税...

春に残業が増えると手取りが減る――そんな話を聞いたことはありませんか。会社員や公務員の社会保険料は「標準報酬月額」を基に決まり、4〜6月の給与が反映される仕組みです。本記事では計算の流れと、負担増が将来の給付につながる側面を整理します。社会...

名義人が亡くなったとき、NISAの相続はどうなるのでしょうか。口座内の株式や投資信託は相続財産となりますが、NISA口座そのものを引き継ぐことはできません。本記事では資産の移管の流れ、必要書類、非課税が終わるタイミングと相続税の考え方を整理...

加入者が亡くなったとき、iDeCo（個人型確定拠出年金）の相続はどうなるのでしょうか。実は資産は消えず、遺族が「死亡一時金」として一括で受け取れます。ただし受取順位は法定相続人と異なり、請求が遅れると税金の扱いが変わる場合があります。本記事...

高校授業料の無償化が進んでも家計が楽にならない――そう感じていませんか。実際、学習塾費用を含む学校外の教育費は増加傾向にあります。本記事では文部科学省・経済産業省の公表データから背景を整理し、塾代を抑える手順、比較の視点、自治体の支援制度の...

高齢者施設を検討するとき、押さえるべき軸は大きく「費用」と「施設の種類・体制」の2つです。まずはお金の話から見ていきましょう。施設費用は「本人が払う」が大原則最初に心に留めておきたいのは、費用は入居する本人が負担するのが基本だということ。親...

年末から年明けにかけて、会社員や公務員の手元に届く源泉徴収票。実はこの一枚に、2025(令和7)年の税制改正がどう反映されたかが詰まっています。今回の改正は年の途中で成立したため、毎月の給与から税金が天引きされる給与所得者は、年末調整でまと...

一年を振り返り、新しい年に思いを巡らせる年末年始。実はこの時期、家計を見直すうえでも絶好のタイミングなのです。普段まったく家計管理をしていない方も、難しく考える必要はありません。まずは今年末の預金残高を、昨年末と比べてみてください。たとえば...

不動産は、ただ持っているだけでは意味がありません。「住む」「貸す」「売る」といった利活用ができてこそ、はじめて資産としての価値を発揮します。ところが現実には、さまざまな理由で活用も処分もできない物件が数多く存在するのです。こうした「貸せない...

「人生100年時代」と耳にする機会が増えました。長く生きられるのは喜ばしいことですが、その分、老後の暮らしを支えるお金への備えが欠かせません。ここで頼りになるのが公的年金です。実はこれ、単なる貯蓄ではなく、長生きや物価上昇のリスクに備える「...

「お金があれば幸せになれる」――そう信じている人は多いかもしれません。けれど本当にそうでしょうか。近年、世界的に注目されているのが「ファイナンシャル・ウェルビーイング」という考え方です。そもそも「ウェルビーイング」とは、1946年のWHO憲...

2025年は、世界的に見ても重たい一年でしたね。通商摩擦の影響で各国の景気は鈍り、日本でも景気後退が意識される場面がありました。物価高が家計に重くのしかかり、特に食料品の値上がりは多くの人が肌で感じたのではないでしょうか。実質賃金がなかなか...

独立・起業シリーズの初回は、踏み出す前に確認しておきたい心構えと、今後の連載の全体像をお伝えします。記事の最後には、独立準備に役立つ生成AI用プロンプトもご用意しました。本当に起業したいか?私はFPの独立・起業をテーマにしたセミナーや講義を...

介護・施設シリーズの初回となる今回は、なぜFPが高齢者施設の知識を持つべきなのか、そして更新しておきたい最新情報について、私自身の見学経験を交えてお話しします。なぜFPが施設を知る必要があるのか私はこれまで400回近く高齢者施設を見学してき...

家計管理シリーズも第6回。今回は、ファイナンシャルプランナーとして特に子育て世帯のお客様に強くおすすめしている「iDeCoで教育費を節約する」というテーマを掘り下げてみます。老後資金のイメージが強いiDeCoですが、実は子育て中の家計にこそ...

資産運用シリーズもいよいよ大詰め。今回は「ゴールが近づいたとき」と「実際に取り崩しを始めるとき」の考え方について、私がお客様にお伝えしているポイントをまとめてみました。せっかく増やした資産も、出口を誤ると一気に目減りしてしまうので、ここはし...

ファイナンシャルプランナーとして仕事をしていると、シニア世代の住まいに関する相談がここ数年で目に見えて増えてきました。「子どもが巣立って夫婦には家が広すぎる」「庭や家の手入れがしんどくなった」——そんな声を本当によく耳にします。人生100年...

ファイナンシャルプランナーとして相談を受けるなかで、最近とくに質問が増えているのが「年金制度改正で保険料が上がるって本当ですか?」という話題です。今回は、2025年6月に成立した改正のポイントを、私自身が顧客に説明している内容をベースにまと...

「生命保険」シリーズの第6回は、病気やケガで働けなくなったときに頼れる「就業不能保険」を取り上げます。社会保障の仕組みと合わせて、その必要性を一緒に考えていきましょう。治療費より深刻な「収入が途絶える」リスク就業不能保険は、長期間働けなくな...

「経済動向」シリーズの第6回は、2026年の世界経済がどこへ向かうのかを整理してみたいと思います。足元の株価を眺めると楽観論が優勢ですが、トランプ関税の影響が本格化する年度末にかけては、いったん減速する局面もありそうです。とはいえ2026年...

相続や終活の相談を受けていると、近年とくに増えているのが「おひとりさま」からのご依頼です。最終回となる今回は、私が現場で実感してきた「後悔しない備え方」をお話ししたいと思います。軸になるのは「4つの契約書＋遺言書」おひとりさまの終活で土台に...

ファイナンシャル相談の現場に身を置いて十数年。「年金は繰り下げた方が得らしい」と前のめりになる60代の方に、私は本当に何度も出会ってきました。たしかに受給を1カ月遅らせるごとに0.7%、5年で42%、10年なら84%も増える――数字だけ見れ...

子どもが生まれると、いつか必ず向き合うのが教育費の問題です。とはいえ、赤ちゃんを抱えながら「この子が18年後どんな進路に進むか」なんて、想像できるはずもありません。私も「準備しなきゃ」と焦るばかりで、何から手をつければいいのか分からずにいま...

「投資を始めるなら、まずインデックスファンドから」——よく聞く言葉ですが、いざ買おうとすると、似たような商品がずらりと並んでいて面食らいます。私も最初はどれを選べばいいのか途方に暮れました。そこで、自分なりに選び方の筋道を整理してみたので、...

親が長生きする時代になり、いざ実家を相続するころには、子どもの側もすでに60代——そんなケースが当たり前になってきました。自分の家も古くなり、子も独立した頃に、築年数のたった実家がもう一軒。正直、扱いに困る人は少なくないと思います。「住む・...

パートで働く人なら、一度は「年収の壁」という言葉に頭を悩ませたことがあるはずです。私の周りでも「結局いくらまで働けばいいの？」という声をよく聞きます。実はこの話、壁がいくつもあって混同されがち。さらに制度改正で中身も動いているので、この機会...

年末調整の時期になると、毎年なんとなく書いている「生命保険料控除」。正直、仕組みをきちんと理解しないまま証明書を貼っていた、という人は多いのではないでしょうか。私もそのひとりでした。さらに2026年には子育て世帯向けの拡充も予定されているの...

ニュースで「米国経済」「トランプ関税」という言葉を見ない日がありません。投資をしている身としては気になるところですが、断片的な情報ばかりでなかなか全体像がつかめない。そこで、いま米国経済に何が起きているのか、そして日本にどう跳ね返ってくるの...

身近な人を見送ったあと、待ったなしでやってくるのが「遺品整理」です。同時に、自分でも気づかないうちに、心と体が大きく揺さぶられることもあります。私自身、親族を見送った経験から「もっと早く知っておけば」と思ったことがいくつもありました。今日は...

先日、実家の書類を整理していた親から「昔入った個人年金、これってどうなってるの？」と聞かれました。調べてみると、これがなかなかの優れもの。今の感覚では考えられないほど条件のよい契約だったのです。同じように、自分や親の保険を「とりあえず持って...

家計簿とにらめっこしながら「もうこれ以上、何を削ればいいの？」とため息をついたことはありませんか。私も以前はそうでした。さらに厄介なのが、夫婦で家計の話をしようとすると、なぜか空気がピリッとすること。今日は、そんな行き詰まりを抜け出すために...

ここ数年で、お金にまつわる空気がずいぶん変わったと感じています。長らく「預けても増えない」が当たり前だったのに、最近は銀行の定期預金やネット銀行のキャンペーンで、そこそこの金利を目にするようになりました。せっかくなので、自分が預貯金と債券を...

「実家を建て替えて、親と一緒に暮らそうかと思って」。最近、友人や知人からこういう相談を立て続けに受けました。家賃や住宅価格が上がり続けるなか、実家という資産を活かす選択は、たしかに理にかなって見えます。けれど少し調べてみると、思った以上に注...

先日、年の差のある夫婦である友人から「加給年金って結局どうなるの？」と相談を受けました。調べてみると、2028年4月から見直しが進むこの制度、意外と知らない人が多いのです。せっかくなので、自分なりに整理した内容をここに残しておきます。そもそ...

生命保険といえば「もしものときにお金を受け取るもの」というイメージが強いかもしれません。けれど実は、保険金とは別に、契約していること自体で使える便利なサービスがついていることをご存じでしょうか。これがいわゆる「付帯サービス」。意外と知られて...

「海外の景気が悪い」というニュースを耳にしても、自分の暮らしとどうつながるのか、いまひとつ実感が湧かない。そんな経験はありませんか。実は、世界の経済と日本の経済は思っている以上に密接に絡み合っていて、遠い国の出来事が巡り巡って私たちの財布に...

■ お墓は「相続財産」ではない「遺骨は散骨してくれればいい」——そう軽く考える方もいますが、お墓や供養のかたちは、自分と残される家族の双方にとって大切なテーマです。まず知っておきたいのは、お墓や仏壇が**「祭祀財産」にあたり、預貯金などの相...

■ 仕事を辞めたら、健康保険はどうなる?会社員時代は、健康保険料が給料から自動で天引きされていました。では、定年で会社を離れるとどうなるのでしょうか。再雇用や転職で会社員を続けるなら、引き続き勤務先の健康保険に入り、保険料は給与に応じて決ま...

■ 家計簿が“反省会”になっていませんか？「今月こそ予算内で暮らそう」と決意しても、なぜか続かない——そんな経験はありませんか。これはあなたがズボラだからではなく、単にやり方が合っていないだけかもしれません。1カ月分のレシートをため込み、月...

ニュースで「金、過去最高値」という言葉を耳にする機会が増えました。国内の金小売価格は2005年初めに1グラム1,500円台だったものが、2025年には1万7,000円台に。20年余りで10倍を超える水準まで駆け上がっています。ただし、金がつ...

「マンションを買えば一生安心」——そう考える時代は、静かに終わりつつあるのかもしれません。国土交通省によれば、築40年超のマンションは2023年末で約137万戸。20年後にはおよそ3.4倍まで膨らむ見通しです。1980年代の建設ラッシュで生...

2025年の夏も厳しい暑さが続くと見込まれており、熱中症リスクへの備えがますます重要になっています。室内で安全に過ごすにはエアコンが欠かせませんが、電気代の上昇も家計にとっては悩みの種。「健康を守りながら、出費も抑えたい」——そんな方に向け...

「年金の話なんてまだ先」——そう思っていませんか。実は2025年に成立した年金制度改正法によって、遺族年金のしくみが大きく動こうとしています。なかでも影響が大きいのが、子どものいない60歳未満の夫婦。他人事ではないかもしれません。これまで遺...

民間の介護保険・認知症保険って、本当に必要なの?母の介護が始まったとき、私が最初に直面したのは「思っていたよりお金がかかる」という現実でした。公的な介護保険があるから大丈夫、と漠然と考えていたのですが、実際には自己負担分や保険の対象外となる...