独身・DINKsのお金の備え方｜貯まらない理由と対策とは ♯179

「収入に余裕があるはずなのに、なかなか貯まらない」——。そう感じている方も多いのではないでしょうか。

独身やDINKs（子どものいない共働き夫婦）は、可処分所得が多いイメージを持たれがちです。しかし実際には、貯蓄に悩むケースも少なくないとされています。

この記事では、独身・DINKsがお金が貯まりにくい理由と、保険・投資・老後への備え方を整理します。

大きな要因とされるのが、貯蓄のゴール設定が曖昧になりやすい点です。

子育て世帯には教育費という明確なマイルストーンがあります。一方、独身・DINKsの場合は目標が「老後」一択になりがちで、あまりに先のことに感じてしまいます。

その結果、日常の支出管理が緩み、思ったほど資産が積み上がらない状況に陥りやすいとされています。まずは、この構造を理解することが第一歩です。

独身・DINKsが特に意識したいのが、老後の生活費と介護費です。

自由に使えるお金が多い分、生活レベルは自然と上がりやすくなります。

問題は、その水準を引退後も維持しようとすると、貯蓄の減りが想像以上に早くなる点です。一度慣れた暮らしのレベルを落とすのは、精神的にもハードルが高いとされています。

さらに見落とせないのが介護コストです。頼れる子どもがいない場合、外部の介護サービスに依存する可能性が高まります。

費用の目安として、施設入居や在宅介護で月数万円〜十数万円程度かかるとするデータもあります。介護期間が数年続くことを考えると、トータルで数百万円規模の出費を見込んでおく必要があるとされています。

※介護費用は施設・地域・要介護度により大きく異なります。最新の目安は公的機関の調査でご確認ください。〔出典：生命保険文化センター等（要確認）〕

DINKsの場合、パートナーに万が一のことがあれば収入が半減するリスクも抱えています。「ひとりになっても大丈夫」な状態を、今のうちから整えておくことが重要です。

備えの第一歩は、家計の現状把握です。具体的なアクションを見ていきましょう。

最初に取り組みたいのが家計の棚卸しです。家計簿アプリなどで収支を可視化し、固定費 → 変動費の順にムダを削っていきましょう。

固定費（通信費・保険料・住居費など）は、一度見直すと節約効果が続きやすいとされています。

そのうえで、手元資金を次の3カテゴリーに振り分ける方法が一般的とされています。

※必要額や配分は個人の状況により異なります。

20〜40代なら運用期間を長く取れるため、新NISAのつみたて投資枠で「時間を味方につける」のが合理的とされています。

さらにiDeCoを併用すれば、一般的に掛金が全額所得控除の対象とされ、節税しながら老後資産を育てられるとされています。ただし、iDeCoは原則60歳まで引き出せず、運用次第で元本割れの可能性もあります。※税制・引き出し条件は要確認。〔出典：iDeCo公式／国税庁（要確認）〕

なお、投資には元本割れのリスクがあります。無理のない範囲で行いましょう。

資産形成と並行して、保険による備えも検討しましょう。

独身・DINKsが特に注目したいのは、収入が途絶えるリスクへの備えとされています。

保険を検討する際は、入りすぎに注意が必要です。加入前に、公的保障や勤務先の福利厚生でどこまでカバーされるかを必ず確認しましょう。

会社員の場合、健康保険の傷病手当金など公的な保障があります。不足する部分だけを民間保険で補う、という発想が合理的とされています。※公的保障・福利厚生の内容は加入制度により異なります。

ライフプランの自由度が高い独身・DINKsだからこそ、計画的な備えが将来の安心を大きく左右します。ポイントは次のとおりです。

まずはシミュレーションツールなどを活用し、自分の未来のお金を「見える化」するところから始めてみてはいかがでしょうか。

※本記事は一般的な情報をまとめたものです。税制・保険・公的保障の内容や介護費用は、個人の状況や制度改正により異なります。投資には元本割れのリスクがあります。重要な判断の前には公式情報を確認し、必要に応じて専門家（FP等）へご相談ください。