積立投資を始めたものの、思うような成果につながっていないと感じていませんか。実は積立投資で成果を出すには、いくつかのコツを押さえておくことが大切です。今回は初心者が知っておきたい積立投資のコツと、失敗を防ぐ対策をご紹介します。

積立投資の基本は長期と分散

なぜ長く続けることが大切なのか

積立投資のメリットは、運用益を元本に加えて再投資する「複利効果」を活かせる点にあります。複利効果は時間の経過とともに大きくなる特徴があるとされており、短期間では効果を実感しにくいものの、運用期間が長くなるほど恩恵も大きくなる可能性があります。※将来の運用成果を保証するものではありません。

購入タイミングを分散する意味

購入タイミングを分散することで、高値づかみのリスクを抑えながら、平均購入単価を平準化できる可能性があります。これはドルコスト平均法と呼ばれる手法で、積立投資の基本的な考え方の一つです。

つまり、積立投資で成果を目指すには「長く続けること」と「分散投資」が重要なポイントといえるでしょう。

初心者が知っておきたい3つのコツ

失敗パターンと対策を知る

以下のような失敗パターンとその対策を知っておくと、積立投資を続けやすくなる可能性があります。

〔出典：日本FP協会（公式サイト）〕

初心者はバランス型から検討を

商品を選ぶ際は事前の情報収集が重要です。初心者の場合、まず幅広い地域・資産に投資できるバランス型投資信託などを検討し、慣れてきてから商品を追加するのも一つの方法です。

ゴールを明確にしておく

「何のために、いつまでに、どれくらいの資産を目指すのか」というゴールが明確であれば、相場が下落した際にも冷静に受け止めやすくなる可能性があります。

今すぐできる3つのアクション

積立投資を長く続けるために、以下のアクションを試してみましょう。

1. 生活費の3〜6カ月分を目安に、生活防衛資金を預貯金で確保する
2. 余裕資金の範囲内で、無理のない積立金額を設定する
3. 運用状況を頻繁に確認しすぎず、SNS等の情報に振り回されないようにする

生活防衛資金を確保したうえで積立に回すことで、途中で積み立てを中断せずに続けやすくなるとされています。※家計状況には個人差があるため、あくまで目安としてご参照ください。

よくある質問

Q. バランス型投資信託とは何ですか？
A. 国内外の株式や債券など、複数の資産に分散して投資する投資信託のことです。一つの商品で分散投資ができる点が特徴とされています。

Q. 積立額はどう決めればよいですか？
A. 生活防衛資金を確保したうえで、当面使う予定のない余裕資金の範囲で設定することが一般的に推奨されています。

まとめ

• 積立投資の基本は「長期保有」と「分散投資」
• 商品の重複確認、目的の明確化、無理のない積立額設定がコツ
• 生活防衛資金を確保し、余裕資金で続けることが長続きのポイント

自分に合った積立方法を知りたい方は、ファイナンシャルプランナーへの相談も検討してみてください。