そもそも新NISAで何が変わった？
2024年にスタートした新NISA。従来の制度から大きくアップデートされ、
個人の資産形成がぐっとやりやすくなりました。
押さえておきたいポイントは主に4つです。
- 非課税期間が無期限に――以前は5年・20年といった縛りがありましたが、今後はずっと非課税のまま保有できます
- 年間の投資上限が拡大――つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円で、年間最大360万円まで投資可能に
- 生涯の非課税枠が1,800万円に――うち成長投資枠は1,200万円が上限です
- 売却後に非課税枠が復活――翌年以降、使った枠を再び利用できる仕組みが加わりました
本来なら売却益や配当金には約20.3％の税金が発生しますが、新NISAの枠内であれば
利益がまるごと手元に残ります。これは長期で運用するほど、大きな差になってきます。
また、旧制度では「一般NISA」と「つみたてNISA」の同時利用ができませんでした。
新制度ではこの制限が撤廃され、2つの枠を自由に組み合わせられるようになった点も
見逃せません。
数字が物語る「投資への関心の高まり」
金融庁のデータによると、2024年末の新NISA口座数は約2,560万。
前年末の旧NISA口座数と比べて約14％の伸びを示しています。
買い付け金額にいたっては約52.7兆円と、40％超の増加です。
口座を開設するだけでなく、実際にお金を動かしている人が急増している――
これは「投資は特別なものではない」という意識が着実に広がっている証拠でしょう。
初心者がまず取り組むべきこと
投資にまだ慣れていない方は、つみたて投資枠からスタートするのが堅実です。
つみたて投資枠で購入できるのは、金融庁が定めた基準をクリアした
約300本の投資信託。プロが複数の資産を組み合わせて運用してくれるため、
値動きのブレを抑えやすいのが魅力です。
毎月一定額を自動で積み立てる設定にしておけば、相場を気にして一喜一憂する必要も
ありません。少額から始められるので、まずは無理のない金額で「投資する習慣」を
つくることが大切です。
経験を積んだら成長投資枠にもチャレンジ
ある程度の運用経験を積んだら、成長投資枠の活用も視野に入れてみてください。
こちらは上場株式やETF、REITなど、投資先の選択肢がぐんと広がります。
年間240万円までまとまった資金を投じられるため、リターンのスケールも大きくなり得ます。
ただし、選べる商品が増えるぶん、銘柄選定や売り時の判断といった手間は避けられません。
国内外の株式・債券それぞれのリスクとリターンをしっかり把握し、生活防衛資金を
確保したうえで余裕資金を充てるのが鉄則です。
最後に意識したい3つのキーワード
資産形成で成果を出すカギは、「長期・積立・分散」に尽きます。
マーケットが荒れると不安になるのは自然なことですが、短期の値動きを
正確に読み切るのはプロでも至難の業。
一定額をコツコツ積み立て、時間を味方につけることで、価格変動リスクは
着実にならされていきます。
新NISAは、まさにこの「長期・積立・分散」を実践するために設計された制度です。
焦らず、自分のペースで、将来の自分への仕送りを始めてみてはいかがでしょうか。
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