20代のリアルな貯蓄事情 ライフステージごとにお金の悩みは変化するものです。本シリーズでは、そうしたお金の不安を解消し、前向きな毎日を送るためのヒントをお届けします。上編の今回は、20代の若手社会人が直面しがちな「お金の不安」とその具体的な解決策について解説します。

20代に多いお金の悩みは「収入に対して支出が多く、思うように貯蓄ができないこと」です。日々の生活費や交際費などにお金がかかり「給料日前にはいつもお財布がピンチ」という人は少なくありません。

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和5年）」によると、20代単身世帯の金融資産保有額の平均は121万円ですが、中央値は9万円、貯蓄ゼロの世帯は43.9％と厳しい結果が出ています。「今の収入のまま結婚して子どもを育てていけるのだろうか」と将来に漠然とした不安を抱く人もいます。

先取り貯蓄とNISAを活用 お金の不安を解消するために、まずは家計簿アプリなどを活用し、毎月の収入と支出を「見える化」しましょう。何にいくら使っているかを把握すれば、無駄な出費を特定し、削減しやすくなります。

次に実践したいのが「先取り貯蓄」です。給料が入ったら最初に貯蓄分を別の口座に移し、残ったお金で生活する方法です。病気や失業、災害といった不測の事態への備えとして「生活防衛資金」として生活費の3～6カ月分ためることを当面の目標にしましょう。

さらに余力ができたら、NISA（少額投資非課税制度）の活用も検討するとよいでしょう。NISAは年間投資枠の範囲内であれば、投資で得た利益が非課税になる制度です。つみたて投資枠と成長投資枠は、それぞれ別に利用できます。両方を併用することも、一方だけを利用することも可能です。

図表　NISAの制度概要 つみたて投資枠 成長投資枠 非課税保有期間 無制限 制度（口座開設期間） 恒久化 年間投資枠 120万円 240万円 非課税保有限度額（総枠） 1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円） 投資対象商品 長期の積立・分散投資に適した 一定の投資信託 （金融庁の基準を満たした 投資信託に限定） 上場株式・投資信託等 対象年齢 18歳以上 出典：金融庁ホームページ「NISAを知る」を基に日本FP協会作成 20代なら時間を味方につけられるため、複利効果や非課税メリットを最大限に活かして、将来に向けた資産形成をスタートできます。

20代から始める賢いマネープラン！今すぐできる貯金術とは？

社会人になりたての20代。初めてのボーナスに心躍らせる一方で、気づけば給料日前はカツカツ…そんな経験、ありませんか？

若手世代が抱えるマネーの現実

新社会人の多くが頭を悩ませているのが、貯金の少なさ。飲み会や趣味、一人暮らしの生活費など、何かとお金が飛んでいきますよね。

最新の調査データを見てみると、20代の独身世帯が持つ金融資産の平均値は約120万円。でも実は、半数近くの人が「貯金ゼロ」という衝撃的な事実も。将来のライフイベントを考えると、ちょっと心配になってきませんか？

今から始められる3つのステップ

1. お金の流れを把握しよう

スマホの家計簿アプリを使えば、毎日のお金の動きが一目瞭然に。コンビニでの買い物やサブスク代など、意外な出費に気づけるはず。「見える化」することで、節約ポイントが自然と見つかります。

2. 給料日にまず貯金！

お給料が振り込まれたら、真っ先に決めた金額を別口座へ。これが「先取り貯蓄」という黄金ルール。残りで生活するクセをつければ、自然とお金が貯まる体質に変身できちゃいます。まずは生活費の3〜6ヶ月分を目標に、コツコツ積み上げていきましょう。

3. NISAで賢く資産形成

貯金に余裕が出てきたら、次はNISAにチャレンジ！投資で得た利益が非課税になるお得な制度なんです。毎月コツコツ積み立てる「つみたて投資枠」なら年間120万円まで、個別株にも投資できる「成長投資枠」なら年間240万円まで利用OK。

20代の最大の武器は「時間」。早く始めれば始めるほど、複利効果でお金が雪だるま式に増えていく可能性があります。

まとめ：小さな一歩から始めよう

「お金がない」と嘆く前に、できることから始めてみませんか？

家計簿アプリをダウンロードする、月1万円の先取り貯蓄を始める、

NISAの口座開設を検討する。どれも今日からできる小さなアクション。

20代のうちに身につけたマネー習慣は、一生の財産になります。

未来の自分のために、今日から一歩踏み出してみましょう！